近日，河南省内乡县花生“期货6+”助农创新模式交流会在上海召开。
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“期货6+” 助农创新模式是内乡县政府充分利用花生这一当地主要经济作物，联合新湖期货、上海新湖瑞丰金融服务有限公司(以下简称“新湖瑞丰”)、中原农险等，对花生种植户及合作社开展的“新农村主体+银行+保险+期货+订单收购+含权贸易”(以下简称“期货6+”)全链条创新服务，帮助农民实现“种植有钱、保价优价、销售通畅”，激活农村经济主体的内生动力，提升农户种植积极性。
新湖期货董事长马文胜在接受《》记者采访时表示，内乡县“期货6+”助力当地花生产业规避资金、价格、销售等诸多风险，将银行、保险、期货三个要素市场相结合，完善金融市场服务实体经济的综合功能，改变了农业产业传统的生产销售方式。
内乡县作为全国粮油大县，花生种植面积约30万亩，年产7.8万吨，是当地民众重要经济收入来源。花生种植易受自然灾害影响，且市场化程度高、市场价格波动较大，存在较高的种植和经营风险。
内乡县政府副县长魏童介绍，在郑州商品交易所支持下，内乡县联合新湖期货、新湖瑞丰，因地制宜设计的“期货6+”的服务链模式，为花生种植、收购及加工环节中相关农户、合作社、农业企业等经营主体，解决价格波动及销售环节面临的风险和困难问题，帮助农业稳产保供，提高种植积极性。
去年，该项目为内乡县承保花生种植面积5万亩，保险价值约1.138亿元，支持1582个脱贫户及大户种植保价。郑商所补贴47.28%的保费，河南省财政补贴24.99%的保费，区、县级财政补贴18%的保费，剩余9.73%的保费由农户自缴。
据悉，本项目的实施包含“保险+期货”“订单收购+期货”和“期货6+”服务模式。
新湖期货产业服务总部人员王鹏向记者介绍，在花生收获前期有“保险+期货”保稳定收益，销售有“订单收购+期货”补贴，有效提升农户的产、销积极性及额外收益。
该项目在实施前期，内乡县邮储、农商银行等多家银行为104个村近200个农户，提供总计1637.8万元的普惠金融贷款，资助农户投保面积达到800亩。其中，内乡农商银行授信1256.3万元，邮储银行（601658）内乡支行对花生农户授信381.5万元，建设银行和工商银行为此推出精准产品对接。贷款资金主要用于农户前期垫付农资生产资料支出。
在郑州商品交易所和各级财政的保费补贴下，花生种植户向中原农险和人保财险购买花生期货价格保险，规避价格下跌风险。中原农险和人保财险向新湖期货风险管理子公司——新湖瑞丰购买场外期权进行风险转移。风险子公司通过买入期货市场看跌期权，将风险转移到期货市场。待合同到期后，若花生结算价格低于目标价格，风险子公司将期权收益拨付给保险公司，保险公司就目标价格与花生结算价格的差额赔付给农户，从而形成风险转移闭环。
在花生期货交割时，因期货价格出现大幅回调，场外看涨期权补贴暂未能达到预期收益，但农户通过前期销售价格锁定，在高位出货，获得了较好的稳定收益，大幅降低了库存贬值风险。
针对保险期结束后，农户手中花生库存销售环节的价格下跌、销售不畅等风险，魏童介绍，内乡县政府、新湖期货及新湖瑞丰设计了“银行+订单收购+期货”以及“脱贫户抱团粮食购销创业”新模式，充分利用花生期货、期权工具实施订单收购、二次结算等惠农措施。农户可通过含权的贸易合同获得价格上涨的额外补贴，提升农户收益及种植积极性，促进花生产业稳定发展。
“通过订单约定价格使农户能够提前将库存销售出去，而未来期货价格上涨的话，农户还可以通过含权贸易合同获得上涨补贴。”参加此次项目的花生种植大户薛俊奇说。
值得关注与借鉴的是，在贸易资金操作安全性管理方面，内乡县政府联合新湖期货、内乡农商银行在全国首例实施落地了银行账户多方共管系统，并完成该模式的账户资金转账监管。
延伸“保险＋期货”业务 为“三农”织牢保护网
花生是我国重要的经济作物和油料作物，也是主产区农民的重要收入来源之一，但同时也面临着价格波动、产业转型升级难题，风险管理需求日益凸显。
河南内乡县花生“期货6+”助农创新模式，是在“保险+期货”基础模式上实现延伸和拓展，通过银行、保险、期货三方合作，从资金、保险、现货销售、期货+期权对冲等全要素，为新型农业经营主体无忧种植花生、保本增收销售花生提供服务。
该模式同时也带动了产业链上下游各方主体参与其中，提升了试点综合服务质效，在丰富金融风险管理工具服务新型农业集体经济模式的同时，更好助力“三农”发展。
“保险+期货”将田间地头的农民和金融衍生品市场关联在一起，撬动了金融创新服务“三农”、支持乡村振兴的大局面。通过“保险+期货”模式，可以为种植户进行“兜底”，既保价格，也保产量，进而避免未来农产品价格下跌的风险。
当前，“保险+期货”作为农业保险服务的金融创新模式,已从试点转变为我国金融产业支持“三农”发展和贯彻落实农业供给侧结构性改革的“利器”。中国期货业协会数据显示，2022年，我国期货经营机构通过“保险+期货”模式为玉米、大豆、鸡蛋、苹果、花生、棉花等15个品种提供了价格保障，承保货值达1078.18亿元。
“保险+期货”在实践过程中，得到不断完善和优化，进一步延伸成“保险+期货+N”，即通过期货工具将产业链环节紧密结合，形成金融服务农业全产业链的完整闭合模式，为乡村振兴高质量发展提效增能。今年中央一号文件明确提出“发挥多层次资本市场支农作用，优化‘保险+期货’”，这为未来“保险+期货”的进一步发展及创新延伸模式提供了方向指引。
当前，已经有“保险+期货+订单”“保险+期货+银行”等多种延伸模式在各地积极探索并落地实施，形成了金融服务实体经济的市场化运作模式。这不仅是农民创业增收的需要，更是农产品保供稳价的需要。
从内乡县“期货6+”模式实施的实际效果来看，亮点主要体现在：一是探索银行“共管账户”首创系统，建立资金安全监管的长效机制，保障资金安全。二是在传统“保险+期货”保护价格下跌风险的基础上，增加花生现货的订单收购，提前助农定向销售及锁定销售价格。让花生种植户真正做到安心种、放心卖、保价增收。三是探索成立脱贫户村集体经济发展合作社，抱团开展粮食购销业务。
当然，我们也要看到，在具体实施过程中，“保险+期货”延伸模式还有待进一步提升。比如，需要各方优化项目合约设计，扩大更多期货市场应用场景等， 从而真正建立起多方跨界合作机制，真正做到“有灾保损害、无灾保收益”，为全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化作出更大贡献。
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