为全面推进乡村振兴，金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选”活动，旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为山东高青农商银行乡村振兴案例展示：
(资料图)
双碳新形势下，光伏新能源已成为“乡村振兴”的重要抓手。光伏发电可充分利用乡村闲置土地、农户屋顶资源，发展乡村绿色新经济，提高村集体经济和村民收益。高青农商银行积极探索“整村光伏”办贷模式，创新推出“美丽乡村致富贷”，村民以自有屋顶资源入股村党组织领办合作社，高青农商银行为其提供资金支持，开展太阳能光伏设备安装，通过光伏发电“上网”，提高村集体经济的收入，带动村民致富增收。
案例背景
高青县晟宇土地股份专业合作社由党支部领办，高青农商银行支持该合作社贷款300万元用于“整村光伏”项目。该合作社利用高青县黑里寨镇油马村118户村民房顶、村集体办公室房顶及部分闲置地安装光伏发电设备，安装面积30000平方米，装机容量为2MW，屋顶铺设4000余块500W组件及逆变器34台组串式逆变器和专用光伏支架及其他系统配件，电网消纳方式为全额上网。
按照太阳能光伏平均发电情况计算，高青县晟宇土地股份专业合作社光伏项目每日发电量可达到7700余度电，可实现年发电约280万度电，根据目前上网电价0.3949元核算，每年收益保守估算约110万元。
该合作社项目已于自2022.5-2023.4月电费收入共计103.4万元（详见下表）。
月份 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 |
发电量 | 273960 | 298200 | 256050 | 230280 | 220170 | 253980 | 197880 | 147210 | 181590 | 121260 | 191790 | 247920 |
电费收入 | 108187 | 117759 | 101114 | 90938 | 86945 | 100297 | 78143 | 58133 | 71710 | 47886 | 75738 | 97904 |
主要做法
高青农商银行结合辖内实际制定《高青农商银行“美丽乡村致富贷”管理办法》（高青农商发〔2021〕222号），该产品主要是高青农商银行向村党组织领办合作社提供资金支持，开展太阳能光伏设备安装，以支持村党组织能够通过光伏收益提高村集体经济的收入，带动村民致富增收。
一、贷款产品基本要素
针对辖内符合条件的村党组织领办合作社开办的产品，贷款额度最高500万元，年化利率6%，由村党组织领办合作社理事会成员提供担保，贷款期限最长10年，可采用等额本金、等额本息或采用分期还款方式，每半年还本比例不少于贷款总金额的5%。
二、风险防控措施
（一）为最大限度减少设备安装存在的风险隐患，该类业务均由光伏公司垫资安装，待光伏并网发电运行正常，且经农商银行实地考察符合要求后，进行贷款发放。
（二）需要落实好相关光伏设备投保情况，能够覆盖贷款期限，若按照年度缴纳的，客户经理需通过贷后检查做好落实。
（三）光伏发电收益账户由农商银行进行资金监管，对于收益资金除约定的相关开支外，严格按照要求定期偿还贷款本息。同时，定期查看光伏发电收益情况，确保能够及时做好监测，防范各类风险。
三、应用案例
高青县晟宇土地股份专业合作社由党支部领办，高青农商银行支持该合作社贷款300万元用于“整村光伏”项目。该合作社利用高青县黑里寨镇油马村118户村民房顶、村集体办公室房顶及部分闲置地安装光伏发电设备，安装面积30000平方米，装机容量为2MW，屋顶铺设4000余块500W组件及逆变器34台组串式逆变器和专用光伏支架及其他系统配件，电网消纳方式为全额上网。
1.贷款情况。根据该村计划安装总容量情况，按照光伏贷款安装价格3.3元/W，总需要投入2MW*3.3元/W=660万元，由于该业务模式仍处于业务探索推进期，在光伏公司垫资的基础上，农商行为该村办理了400万元信贷额度。
2.融资成本情况。目前该合作社农商行放款400万元，贷款年化利率为6%，按照10年期等额本息方式还款，该合作社每季度偿还贷款本息为13.37万元左右，每年还款支出53.48万元。
3.项目收益情况。按照太阳能光伏平均发电情况计算，高青县晟宇土地股份专业合作社光伏项目每日发电量可达到7700余度电，可实现年发电约280万度电，根据目前上网电价0.3949元核算，每年收益保守估算约110万元。
取得成效
一是增强村级组织向心力和凝聚力。以党支部领办合作社方式办理，村集体有效资产、农村集体所有制经济得到壮大，通过光伏发电产生的收益，扣除银行利息和相关成本外的剩余部分，归村合作社所有，并通过分红可直接增加村集体经济和村民的收入。通过经济效益的联接，增强村级组织向心力和凝聚力。二是契合当前农村集体经济发展现状。从当前情况看，随着城镇化率的进一步提高，农村空心化和老龄化现象趋势将持续凸显，农户土地流转集中式经营管理将是未来的发展模式，以党支部领办合作社为主体的村集体经营模式更加具备可持续性。因此，整村光伏模式符合当下农村集体经济发展现状和未来趋势。三是绿色低碳。光伏发电，有助于发展乡村绿色新经济，助力“双碳”目标实现。
经验启示
从具体应用案例情况看，由光伏供应商提供设备，由银行给予信贷支持，村级合作社或村民承贷，利用村民自有建筑屋顶建设光伏的“整村光伏”模式，不仅为分布式光伏产业提供了实施的路径，特别对实现乡村振兴战略具体推动落地，壮大村集体经济，增强村级组织向心力和凝聚力，助力农民增收致富，实现巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，助推碳排放达标等方面具有重要的政治意义和经济意义。
基于现阶段高青农商银行对于村党组织领办合作社助力光伏发电项目的初步探索，在试点可行的基础上，各单位积极对接各村党组织领办合作社，介绍现阶段高青农商银行关于村党组织领办合作社办理光伏贷款的相关信贷政策，为各村实现产业发展，提升集体收入，提供了方法与渠道。
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